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中国人寿:发展个人养老金业务 满足群众多样化养老需求
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11 1 2023年2月16日 星期四 目录导航 1
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  中国人寿:发展个人养老金业务 满足群众多样化养老需求
 


□刘富安  王 淯

   近日,中国人寿保险股份有限公司(以下简称中国人寿)践行“以人民为中心”的发展思想,紧跟国家政策,助推个人养老金制度落地,发展个人养老金业务,积极落实应对人口老龄化国家战略,助力个人养老金扬帆起航。
    建立个人养老金制度是国家发展多层次、多支柱养老保险体系的关键举措
    随着我国老龄化加剧,多层次养老体系成为老有所安的重要着力点。2021年,我国65岁以上人口总量已经突破2亿人,占比达14.2%,较第七次人口普查数据(2020年11月1日为基准)增加1000万,提高了0.7个百分点。随着人口老龄化程度进一步加深,现有养老保险制度难以为继,建立多层次、多支柱养老保险体系成为解决居民养老痛点的重要着力点。
    建立个人养老金制度是补齐养老体系短板的关键举措。经过20余年探索,我国已初步建立以基本养老保险为基础,企业年金和职业年金为补充,与个人储蓄性养老保险和商业养老保险相衔接的“三大支柱”养老保险体系。基本养老保险覆盖人群超过10亿人,但是属于“广覆盖、低保障”。企业年金和职业年金覆盖6000多万企事业单位职工,覆盖面尚有待提高。个人积累为主的第三支柱此前没有全国统一的制度性安排,是发展多层次养老的短板。个人养老金制度作为国家政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的补充养老保险制度,将有效激发人民群众建立个人养老计划的积极性。
    个人养老金制度是满足人民群众多层次、多样化养老保险需求的根本落脚点。第一支柱主要是保基本生活,第二支柱起补充养老作用,第三支柱则进一步提高参保人退休后的生活水平,让老年生活更有保障、更有质量。丰富的金融产品类型将为居民百姓进行个人养老规划提供多元化选择。
    个人养老金制度落地,将成为加快发展养老第三支柱的引擎
    个人养老金帮助个人理性规划养老资金。在制度设计上,账户资金是封闭运行的,在缴费阶段只进不出,有助于个人理性规划养老资金,合理选择投资产品和投资期限,避免提前支取,从而起到补充养老的作用。
    个人养老金兼顾便捷性和时效性,不受就业地域、户籍限制,跨省跨地域流动时个人权益不受影响;参与和缴费灵活,可全程参与,也可部分年度参与,不超过年度缴费上限(1.2万元),自主决定缴费金额和方式。同时,个人养老金还具有领取多样、开户简单等特点。
     个人养老金市场化运营有助于提升运行效率和丰富产品供给。参保人可根据不同偏好,自主选择银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等产品,激发金融机构创新的热情和动力,最大程度服务于参保人养老金长期保值的目标。此外,参加个人养老金制度,参保人可享受税收优惠(缴纳阶段和投资收益阶段暂不征税,领取阶段按3%征税)。
    保险功能优势凸显,有望成为个人养老金账户资产的“压舱石”
    个人养老金制度是国家战略层面发展多层次、多支柱养老保险体系的重要制度性安排,事关老百姓未来的个人养老安排。
    保险与养老的契合性使得保险机构在个人养老金业务上具备自身特有优势。一是提供保障的天然属性。二是全生命周期的规划管理。三是多元化的产品供给。四是绝对收益的投资理念。五是“一揽子”的服务能力。保险业是金融行业中能够提供风险保障、资金管理、养老服务、健康管理等一系列与养老相关的综合服务方案的行业,通过整合保险集团内外资源,为客户提供全方位养老生活服务。综合来看,商业养老保险有望成为个人养老金业务的“压舱石”。
    长期以来,保险机构尤其是大型综合保险金融机构,积极助力国家养老保险体系建设,主动参与企业年金、老年意外险、长期护理保险、税延养老、专属商业养老保险等工作,同时在养老金融、健康管理、养老服务等“大养老”生态体系的管理和服务上积累了丰富的经验,强化了保险业与养老产业相辅相成的关系。
    中国人寿首批开办个人养老金业务,积极落实应对人口老龄化国家战略
    作为国有控股金融保险企业,中国人寿践行“以人民为中心”的发展思想,紧跟国家政策,在个人养老金业务上早启动、早部署、早谋划。2022年11月11日,中国人寿在“中国人寿”APP(应用程序)正式上线个人养老金业务专区。该公司还积极准备了多款个人养老金产品,并将充分发挥相关渠道的营销服务优势,为客户提供便捷、高效、优质的个人养老金产品服务。
    为做好产品供给,中国人寿年前发布了首款个人养老金产品——国寿鑫享宝专属商业养老保险(个人养老金)。据了解,该产品具有5个特点:安全稳健,清晰透明;责任丰富,更多保障;缴费灵活,多样领取;操作省心,服务贴心;税收递延,惠民养老。参保人在具备资格的商业银行的柜面或手机银行开立个人养老金账户和个人养老金资金账户后,可在“中国人寿”APP中点击“保单服务—个人养老金专区”,购买此款个人养老金产品。
    中国人寿将积极履行国有控股金融险企的责任,主动参与国家第三支柱养老保障体系建设,提升服务的主动性和创造性,积极落实应对人口老龄化国家战略,满足人民群众多样化金融保险服务需求。

 
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