本报记者 常 娟 李 荇 王正勋
最近，焦作市民王小叶（化名）前往焦作市人民医院困难群众大病补充医疗保险办公室，领取丈夫在世时住院报销的钱。
王小叶的丈夫因感染性休克于今年1月24日至2月21日在焦作市人民医院住院，总花费20.8万余元。除去新农合报销、大病保险报销，王小叶还“多领”了17465元。
王小叶“多领”的钱来源于大病补充医疗保险，这是焦作市针对困难群众（五保户、低保户及其他困难群众）专门设立的“特惠”医疗。王小叶的丈夫生前享受村里低保。截至今年7月底，焦作市像他一样得到大病补充医疗保险报销的困难群众有近900人，报销金额近100万元。
这种专门针对困难群众的“特惠”医疗，焦作市已探索近2年，是河南唯一一个省辖市、也是全国唯一一个进行这一探索的城市。河南省医改办主任张若石透露，焦作市的经验将向全省推广。
起因：解决14.5万困难群众的看病难题
58岁的丈夫丧失劳动力多年，22岁的儿子智障，家中仅靠王小叶每月600元左右的工资及每月120元的低保金生活。在焦作市中站区许衡街道办事处西冯封村，王小叶家是典型的贫困户。
然而，祸不单行。今年1月21日，王小叶的丈夫突发胃痛，在诊所连续输液2天后，病情没有好转且加重。王小叶急忙将其转至中站区人民医院，做各种检查并接受手术治疗。术后第二天，王小叶的丈夫被转到焦作市人民医院重症监护室，一住就是20多天。
王小叶到处借钱，凑了10多万元，加上新农合、大病保险直报的11万余元，为丈夫集齐了20.8万余元的医疗费，但最终也没能挽回丈夫的生命。
焦作市推行了困难群众大病补充医疗保险。虽然还有债务要还，“多领”的大病补充医疗保险报销款1.7万多元，还是让王小叶感到稍许欣慰。
武陟县谢旗营镇陈小段村4组的陈志强（化名）也有相似的经历。上有70多岁的父母，下有尚在读小学的幼子，今年年仅33岁的他，却患双侧股骨头坏死4年，丧失劳动力。
就这样，陈志强的家人为他借了20多万元治病，陈志强的心理压力很大。家人对陈志强不放弃，积极寻找好的疗法。今年1月15日至2月3日，其父亲、妻子又东拼西凑借了4万多元，带陈志强到郑州市骨科医院接受了左侧全胯置换手术。
像王小叶、陈志强这样的人，在焦作市约有14.5万，占常住人口的4%，即使有基本医保、大病保险兜底，依旧看不起病或因病更加贫困。
设计：大病补充医疗保险雪中送炭
2014年春节，焦作市领导慰问困难群众时发现了这一问题。
咋让困难群众不再为医疗费挣扎或减轻他们的看病负担？相关部门想来想去，决定试水城乡困难群众医疗救助（大病补充医疗保险的雏形），由财政拿出专项资金1000万元向商业保险公司购买商业医疗救助，对困难群众住院合规医疗费进行95%的报销。
可到年底结算时，相关部门盘算后发现报销资金超额了，不得已重新调整政策细节。
2016年，在河南省政府的指导下，焦作市对城乡困难群众医疗救助重新命名，改为困难群众大病补充医疗保险，定位是基本医保、大病保险之后，困难群众享受的第三层医疗保障。
作为村里享受低保人员之一，陈志强从郑州市骨科医院回来后，其家庭签约医生刘志刚找到陈志强，让其办银行卡、复印病历及低保证明，由陈志强的妻子拿着自己的身份证和所有证件，到武陟县农合办直接申请大病补充医疗保险。3天后，陈志强收到了4000多元报销款。
钱虽不多，却让陈志强及家人感到欣喜：“低保户可以多报些，我们的负担就轻一些。”
而王小叶是陪丈夫在焦作市人民医院住院时，听管床护士及主治医生反复宣教知道有大病补充医疗保险的。医务人员向王小叶详细介绍了大病补充医疗保险的报销流程，并给了王小叶一份宣传页。带着宣传页，王小叶来到该院困难群众大病补充医疗保险办公室。
大病补充医疗保险承办机构——中国人民健康保险股份有限公司焦作中心支公司的工作人员张磊详细审核完王小叶的材料后，往其账户上打了17465元。
张磊说，大病补充医疗保险刚实施时，很多人不了解。他们就和民政部门、医保部门对接，调取相关资料，然后打电话通知患者及家属过来领取。“电话要反复打、反复说。一开始，很多患者把我们当成骗子，我们还要借助乡村医生或者民政上的人去做有针对性的解释。”
焦作市卫生计生委基层科科长赵青说，该市已经通过媒体、宣传页等多种形式进行宣传，也给医院下达了宣传通知，每家医院显著位置都有大病补充医疗保险宣传牌。
正是由于这样不遗余力地宣传，截至7月底，今年焦作已经有近900名困难群众享受到大病补充医疗保险，报销金额近100万元。
机制：分段支付、风险共担
与大病保险一样，大病补充医疗保险也实行分段支付。
焦作市将大病补充医疗保险与基本医保、大病保险相衔接，设置报销起付线为3000元。困难群众经基本医保报销后，对于住院费用达不到1.5万元的部分，由大病补充医疗保险进行报销；超过1.5万元（或者1.8万元）的部分，城乡居民大病保险补偿后，由大病补充医疗保险给予二次报销。
具体来说，大病补充医疗保险实行分段支付，比例如下：困难群众住院产生的合规费用，经基本医保报销、大病保险报销后，剩余自付部分分段按比例报销。
其中，大病保险起付线以下，新农合，3000元~1.5万元，按20%的比例报销；城镇居民医保，3000元~1.8万元，按20%的比例报销。
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